O que é Anti-Money Laundering (AML)?

O que é Anti-Money Laundering (AML)? Os regulamentos da AML tentam impedir a lavagem ilegal de fundos ilícitos. Governos e organizações multinacionais como Financial Action Task Force agem contra as atividades de lavagem de dinheiro.

A lavagem de dinheiro transforma dinheiro “sujo” em dinheiro limpo. Isto pode ser feito disfarçando as origens dos fundos, misturando-os com transações legítimas ou investindo-os em ativos legais.

O setor de moedas virtuais é atraente para os lavadores de dinheiro devido a sua privacidade, dificuldade de recuperação de fundos e sua legislação que ainda não foi totalmente desenvolvida.

As grandes apreensões de moedas virtuais mostram que os criminosos as utilizam regularmente para lavar grandes quantidades de dinheiro.

Muitos corretores de ativos digitais rastreiam atividades suspeitas como parte de sua política de conformidade com a lavagem de dinheiro (AML) e relatam as informações às autoridades policiais.

Os regulamentos anti-Lavagem de Dinheiro (AML) ajudam a combater a lavagem de fundos ilegais. Eles são uma exigência para trocas centralizadas de moedas virtuais e ajudam a manter a segurança dos clientes e a combater crimes financeiros.

Devido à natureza anônima da moeda virtual, sua regulamentação depende fortemente do monitoramento do comportamento e da identidade do cliente.

O que é Anti-Money Laundering (AML)?

Anti-Money Laundering AML consiste em regulamentos e leis que impedem o movimento e a lavagem de fundos ilegais. A AML está intimamente associada à Força-Tarefa de Ação Financeira (Financial Action Task Force), criada em 1989 para incentivar a cooperação internacional.

Por exemplo, as medidas da Anti-Money Laundering tentam combater o financiamento do terrorismo, a fraude fiscal e o contrabando internacional. As políticas da AML variam de país para país, mas há um esforço global para alinhar as normas.

Como a tecnologia avançou, também avançaram os métodos de lavagem de dinheiro. Como tal, o software AML geralmente sinaliza comportamentos que podem ser considerados suspeitos.

Esses sinais e ações incluem grandes transferências de dinheiro, entradas repetidas de fundos em uma conta e verificações cruzadas e verificações de usuários em listas de vigilância.

As ações da AML não se aplicam apenas às moedas cripto. Qualquer ativo ou moeda fiat pode ser monitorado e armazenado em conformidade com os regulamentos da Anti-Money Laundering — AML.

Levou algum tempo até que uma regulamentação fosse criada para as moedas virtuais. Como a tecnologia de cadeia de blocos sofre constantes inovações, os procedimentos de AML também mudam regularmente, juntamente com as medidas de conformidade.

Entretanto, isto nem sempre é visto como algo positivo. Muitos entusiastas das moedas virtuais valorizam o anonimato e a descentralização desta classe de ativos.

Por esta razão, o avanço da regulamentação e documentação das identidades dos usuários é muitas vezes visto como contrário à proposta da moeda virtual.

Diferença entre Anti-Money Laundering (AML)  e Know Your Customer (KYC)?

A verificação do KYC é uma obrigação para as instituições financeiras e prestadores de serviços como parte das leis da AML. A KYC exige que o usuário envie informações pessoais para verificar sua identidade.

Este processo atribui a responsabilidade por todas as transações financeiras feitas pelo usuário. A KYC é uma parte proativa da política da AML e se enquadra nas obrigações de conformidade do cliente. Ela difere de outras práticas de AML que investigam de forma reativa comportamentos suspeitos.

O que é Lavagem de Dinheiro?

A lavagem de dinheiro ocorre quando os criminosos causam a percepção de fundos ilegais como dinheiro legítimo, investimentos ou ativos financeiros. Os fundos provêm de crimes envolvendo tráfico de drogas, terrorismo e fraude.

As leis e regulamentos contra a lavagem de dinheiro variam em cada país. Entretanto, promover o alinhamento das regras é um objetivo de muitas jurisdições e do FATF.

A lavagem de dinheiro tem três estágios:

Inserção: introdução do dinheiro “sujo” no sistema financeiro, como em um negócio que trabalha com a circulação de dinheiro.
Camada: Movimentação ilegal de fundos para dificultar a rastreabilidade. O uso de moedas virtuais é uma forma de ocultar a origem do dinheiro “sujo”.
Integração: Utilização de investimentos legais e outros canais financeiros para reintroduzir o dinheiro “sujo” na economia.

Como as Pessoas Lavam o Dinheiro?

Há várias maneiras de realizar às três etapas acima. Um método comum é criar recibos falsos para serviços com circulação de dinheiro, tais como lojas, restaurantes e outros negócios.

Um indivíduo ou organização usa as empresas como fachada para a lavagem de dinheiro. Os criminosos criam recibos falsos e pagam por eles com dinheiro físico “sujo”, transformando-os em renda legítima. Este influxo é então misturado com transações genuínas para dificultar a distinção entre os dois.

Entretanto, agora é mais comum que os fundos ilegítimos sejam digitais em vez de dinheiro físico. Isto mudou os métodos de lavagem de dinheiro. Agora há ainda mais opções para a lavagem de dinheiro “sujo”. Por exemplo, agora é possível transferir dinheiro diretamente, sem utilizar os serviços de um banco.

Redes de pagamento como Paypal  fornecem outra camada para que a lavagem de dinheiro seja monitorada pelos reguladores.

Tecnologias que oferecem anonimato, tais como VPNs e moedas virtuais, tornam a situação ainda mais desafiadora. Identificar um indivíduo específico em atividades de lavagem de dinheiro pode ser uma tarefa impossível.

Um método para combater isso tem sido rastrear as moedas cripto “até o limite”. Seguindo o “rastro” de informações desde a cadeia de blocos até a corretora de criptoativos, é possível identificar fundos ilegais de uma conta de câmbio criptográfica ou conta bancária.

Entretanto, a compra de moedas virtuais com dinheiro ou através de serviços peer-to-peer dificulta rastrear a entrada ou saída de dinheiro sujo no sistema financeiro.

Outro método é através de sites de apostas e jogos de azar. Os criminosos depositam o dinheiro que desejam lavar em uma conta de jogo on-line. Em seguida, fazem apostas para que a conta pareça legítima.

Finalmente, eles retiram seus fundos e acabam com dinheiro limpo. Normalmente isto é feito com várias contas para não levantar suspeitas. Uma única conta com grandes quantidades de fundos pode chamar a atenção e acionar um cheque AML.

Como Funcionam as Medidas de Anti-Money Laundering (AML)?

Podemos dividir as atividades básicas de um órgão regulador ou de exchange de moeda virtual em três etapas:

1. Atividades suspeitas, tais como grandes entradas ou saídas de valores, são automaticamente marcadas ou relatadas. Outro exemplo é o comportamento inconsistente, como um aumento no número de saques de uma conta que normalmente tem pouca atividade.

2. Durante ou após uma investigação, a capacidade do usuário de depositar ou retirar fundos é interrompida. Esta medida evita qualquer outra possível atividade de lavagem de dinheiro. O investigador então faz um Relatório de Atividades Suspeitas (SAR).

3. Se houver evidência de atividade ilegal, as autoridades competentes são informadas e as provas são fornecidas. Se forem encontrados fundos roubados, eles são devolvidos aos seus proprietários originais quando possível.

As corretoras de moedas virtuais geralmente adotam uma abordagem proativa às medidas de Anti-Money Laundering. Com a enorme pressão de conformidade na indústria de moedas virtuais, é normal que corretores sejam ainda mais vigilantes e cautelosos do que o necessário.

O monitoramento das transações e a diligência devida aprimorada (Enhanced Due Diligence) são às duas principais ferramentas no combate a esquemas de lavagem de dinheiro.

O que é o Financial Action Task Force (FATF)?

O FATF (Grupo de Ação Financeira Internacional) é uma organização internacional fundada pelo G7 para combater o financiamento do terrorismo e da lavagem de dinheiro. Ao criar um conjunto de padrões a serem seguidos pelos governos de todo o mundo, espera-se que torne a lavagem de dinheiro cada vez mais difícil.

A cooperação entre os governos também melhora o compartilhamento de informações e o rastreamento da lavagem de dinheiro. Mais de 200 jurisdições se comprometeram a seguir as normas do Grupo de Ação Financeira Internacional. O FATF monitora todos os participantes para certificar-se de que eles estão cumprindo as normas com revisões regulares.

O que é Anti-Money Laundering (AML): Resumindo

Embora a AML acrescente tempo ao processo de negociação de moedas virtuais, é importante manter a segurança dos usuários. Infelizmente, governos e organizações ainda não são capazes de se livrar completamente das atividades de lavagem de dinheiro, mas a implementação de regulamentos certamente ajuda.

A tecnologia de detecção de lavagem de dinheiro está melhorando. As corretoras sérias e honestas de moedas virtuais estão ajudando cada vez mais na luta contra o crime.