Tudo Sobre o Trading de Criptomoedas Peer-to-Peer (P2P)

No mundo das criptomoedas, o trading peer-to-peer (P2P) é uma prática que envolve a compra e venda de moedas digitais sem a necessidade de um intermediário de terceiros. O trading P2P permite que compradores e vendedores definam seus próprios preços, escolham seus parceiros de negociação e decidam quando realizar as transações. Além disso, ele possibilita que traders diligentes e experientes busquem e aproveitem condições de negociação favoráveis para atender às suas necessidades.

Mercados de Criptomoedas P2P

As plataformas de trading P2P de criptomoedas facilitam a troca direta de moedas digitais entre usuários individuais. Não há uma autoridade central ou intermediário de terceiros, o que dá aos usuários mais controle sobre seus fundos e a capacidade de proteger sua identidade durante as transações.

No entanto, apesar dessas vantagens, existem também riscos envolvidos no trading P2P, dos quais todo usuário deve estar ciente antes de decidir participar. Entre os riscos comuns enfrentados pelos traders estão a falsificação de comprovantes de pagamento, fraudes de estorno, transferências incorretas, ataques de “man-in-the-middle”, golpes de triangulação e phishing.

É Seguro o Trading P2P?

Assim como em qualquer tipo de negociação, o trading P2P possui sua parcela de riscos, que variam dependendo da exchange e de suas medidas de segurança. Enquanto as exchanges mais antigas enfrentavam um risco maior de roubo e fraudes, muitas das plataformas de trading P2P mais recentes melhoraram significativamente suas medidas de segurança.

Uma exchange P2P líder nos dias de hoje, por exemplo, geralmente conta com um serviço de custódia, atualizações regulares de segurança e um rigoroso processo de verificação de identidade (entre outras medidas) para manter os usuários seguros.

No entanto, mesmo com as salvaguardas apropriadas, toda atividade de negociação envolve riscos, e o trading P2P não é exceção.

Quais São Alguns Golpes Comuns no Trading P2P?

Falsificação de Comprovantes de Pagamento ou SMS

Golpistas podem alterar digitalmente recibos para convencê-lo de que enviaram o pagamento e fazê-lo liberar as criptomoedas para eles. Um exemplo é o golpe de SMS, no qual criminosos forjam uma mensagem de texto para notificar a vítima de que receberam o pagamento.

Como evitar esse golpe: Como vendedor, você só deve aprovar a transação após verificar se o pagamento já está em sua carteira ou conta bancária.

Fraude de Estorno

Um ator mal-intencionado pode usar a função de estorno em sua plataforma de pagamento escolhida para reverter o pagamento após receber seus ativos. Em muitos casos, eles tentam pagar por meio de uma conta de terceiros. Alguns métodos de pagamento, como cheques e carteiras online, facilitam solicitações de estorno.

Como evitar esse golpe: Não aceite pagamentos de contas de terceiros. Se isso acontecer, apresente uma reclamação à plataforma e inicie um reembolso para a conta do comprador.

Transferência Incorreta

Assim como na fraude de estorno, um golpista pode tentar roubar seus ativos entrando em contato com seu banco para relatar uma transação incorreta e solicitar sua reversão. Alguns golpistas podem até pressioná-lo para não relatar o incidente, usando táticas de intimidação, como avisar que vender criptomoedas é ilegal.

Como evitar esse golpe: Não se deixe intimidar por táticas de intimidação. Colete sistematicamente evidências, como capturas de tela, de sua correspondência e transação com o criminoso.

Ataques de “Man-in-the-Middle”

Em um ataque de “man-in-the-middle”, um ator mal-intencionado se insere entre um usuário e uma aplicação, organização ou outro indivíduo e se comunica em nome desse parceiro para roubar ativos ou informações confidenciais, como chaves privadas. As três principais categorias de ataques de “man-in-the-middle” incluem golpes românticos, de investimento e de comércio eletrônico.

Golpe Romântico: Nesse cenário, um golpista finge criar um relacionamento online com sua vítima. Depois de ganhar a confiança da vítima, o golpista a manipula para ajudá-lo com seus problemas financeiros, enviando dinheiro ou criptomoedas, ou compartilhando informações confidenciais como chaves privadas, apenas para cortar todo o contato quando atinge seus objetivos maliciosos.

Golpe de Investimento: Um golpe de investimento envolve um criminoso abordando e convencendo com sucesso sua vítima a investir em um determinado empreendimento. Sendo o “homem no meio” entre a vítima e a oportunidade de investimento, o golpista pode direcionar os fundos do usuário para onde desejar sob o pretexto de “investi-los”.

Golpe de Comércio Eletrônico: Um golpe de comércio eletrônico envolve um golpista fingindo ser um vendedor online oferecendo itens desejáveis a preços com desconto. Eles insistem que as vítimas efetuem o pagamento em criptomoedas para suas carteiras e, uma vez feito isso, desaparecem sem fornecer os produtos prometidos.

Como evitar esse golpe: Não responda a solicitações de negociação em nenhuma plataforma de redes sociais. Limite sua comunicação com seu parceiro de negociação à plataforma oficial antes e durante uma transação.

Golpes de Triangulação

Um golpe de triangulação envolve dois atores mal-intencionados realizando dois pedidos do mesmo vendedor quase simultaneamente, confundindo o vendedor a liberar mais criptomoedas do que foi pago.

Por exemplo, o Comprador A faz um pedido de 5.000 TUSD em criptomoedas (Pedido A), enquanto o Comprador B faz um pedido equivalente a 6.000 TUSD (Pedido B).

O Comprador B, em seguida, transfere 5.000 TUSD para o vendedor, enquanto o Comprador A marca o Pedido A como pago. O vendedor, então, libera as criptomoedas para o Comprador A, completando assim o Pedido A no valor de 5.000 TUSD. O Comprador B envia mais 1.000 TUSD para o vendedor, fornece prova de pagamento pelos 5.000 TUSD que receberam do Comprador A, além de 1.000 TUSD, e força o vendedor a liberar ativos digitais sob o Pedido B.

Quando a poeira baixa, descobre-se que o vendedor liberou 5.000 + 6.000 = 11.000 TUSD em criptomoedas, mas recebeu apenas 6.000 TUSD.

Como evitar esse golpe: Sempre verifique sua conta bancária ou carteira para confirmar que você recebeu os pagamentos integrais de todas as transações P2P pendentes.

Phishing

Phishing é um tipo de ataque malicioso no qual um golpista usa um perfil falso para enganar os usuários a enviar ativos ou informações para eles. Por exemplo, um ator mal-intencionado pode se passar por um representante do serviço de atendimento ao cliente de uma plataforma P2P para obter acesso a informações privadas ou contas de criptomoedas.

Como evitar esse golpe: Alguns golpistas podem enviar alertas de segurança falsos sobre sua conta por e-mail ou mensagem de texto. Ao verificar as mensagens, não clique em links desconhecidos antes de verificar a origem. Você também deve procurar assistência apenas na exchange P2P oficial.

Como Identificar Riscos

Antes de Negociar

Verifique os perfis de anúncios P2P. Avalie os potenciais candidatos a negociação antes de entrar em uma transação com qualquer um deles. Alguns aspectos a serem observados ao analisar um perfil P2P são:

• Número de negociações: Números baixos não são necessariamente ruins, mas um alto número de transações concluídas pode ser um sinal de um parceiro P2P confiável.
• Taxa de conclusão: Reconsidere se estiver abaixo de 80%, pois isso pode indicar que o negociante tem o hábito de desistir das transações.
• Feedback de comerciantes ou usuários: Poucos comentários positivos ou muitos comentários negativos podem indicar um risco maior de negociação.

Analise cuidadosamente os anúncios. Avalie cada anúncio P2P para determinar se ele atende às suas necessidades e objetivos. Considere o preço, quantidade, métodos de pagamento aceitos, restrições (como limites de negociação) e outros termos e condições. Por exemplo, uma grande disparidade entre o preço P2P e o preço de mercado em outras plataformas de negociação é suspeita.

Durante a Negociação

• Fique alerta ao interagir com um comprador P2P. Sinais de alerta incluem:
• O comprador pressionando você para liberar as criptomoedas.
• O comprador solicitando informações desnecessárias.
• O comprador ficando sem resposta.
• O comprador pedindo um empréstimo.
• O comprador pagando menos do que o valor acordado no pedido.
• O comprador pagando mais do que o valor acordado no pedido.
• O comprador pedindo para se comunicar fora da plataforma P2P.
• O comprador pedindo para pagar por meio de um terceiro.
• Fique alerta ao interagir com um vendedor P2P. Sinais de alerta incluem:
• O vendedor pedindo para cancelar o pedido depois de você já ter pago.
• O vendedor pedindo para se comunicar fora da plataforma P2P.
• O vendedor pedindo para negociar fora da plataforma P2P.
• O vendedor pedindo para pagar uma comissão adicional.

Após a Negociação

• Ao interagir com um comprador P2P, fique atento a:
• Não receber os ativos pelos quais você pagou.
• Receber um cheque de um comprador que é devolvido.
• Sua conta bancária ser bloqueada após receber o pagamento de um comprador.
• O comprador iniciar um estorno por meio de seu banco após você ter transferido suas criptomoedas para ele.

Dicas Gerais para se Proteger Contra Golpes

Negocie em plataformas confiáveis

Escolha as principais plataformas P2P que ofereçam aos usuários recursos de segurança robustos. Os recursos comuns incluem:

• Recursos de gerenciamento de risco. Uma plataforma que impõe requisitos específicos antes de comprar ou vender pode ajudar a reduzir anúncios inativos, não confiáveis ​​ou de baixa qualidade. Melhor ainda, deve haver uma lógica de correspondência de pedidos sofisticada para combinar usuários com traders confiáveis ​​e comerciantes verificados apenas, bem como algoritmos de gerenciamento de risco para monitorar atividades suspeitas.
• Protocolos “Conheça seu Cliente” (KYC). Plataformas P2P com protocolos KYC podem ajudar iniciantes a encontrar parceiros de negociação confiáveis, exigindo a verificação de identidade do usuário. Isso permite que iniciantes realizem negociações com comerciantes verificados, com histórico comprovado e fontes confiáveis ​​de fundos.
• Serviços de custódia. Os serviços de custódia oferecem uma maneira segura para compradores e vendedores trocarem bens ou ativos. Uma terceira parte confiável – geralmente a plataforma P2P – lida com a troca de fundos entre as partes envolvidas para garantir segurança e negociação justa.
• Suporte ao cliente. Embora a negociação P2P geralmente funcione sem intermediários, a equipe de suporte ao cliente de uma plataforma P2P pode intervir se um usuário enfrentar problemas em uma negociação.
• Pagamentos automatizados. Novos métodos de pagamento automatizados permitem que as plataformas P2P processem automaticamente a liberação de criptomoedas mantidas em custódia sem intervenção manual. Os compradores podem receber seus ativos recém-comprados instantaneamente, e os vendedores não precisam verificar cada pagamento de pedido ou liberar ativos manualmente.
• Bloqueio de usuário. O recurso de bloqueio permite que você bloqueie usuários suspeitos – se você teve uma experiência desagradável com alguém, pode bloquear esse usuário e impedi-lo de negociar com você novamente.

Comunique-se apenas na plataforma

Evite entrar em contato com parceiros de negociação em sites duvidosos e fique atento a preços que parecem bons demais para ser verdade. Além disso, a comunicação por canais externos facilitará que um golpista levante uma disputa falsa contra você e negue que a transação tenha ocorrido.

Verifique duas vezes suas transações

Lembre-se de verificar todas as informações do parceiro de negociação ao realizar uma transação com um peer. Analise todos os recibos e transações para garantir que nada tenha sido alterado digitalmente. Aqui estão algumas dicas para identificar comprovantes de pagamento falsos:

• Texto sobreposto
• Cores diferentes
• Tipografia diferente
• Diferença de tamanhos

Você também pode usar uma ferramenta de forense de imagem gratuita online. Procure por “detector de imagem falsa” ou “ferramenta forense de imagem adulterada” para ter uma ideia do que está disponível.

Faça capturas de tela

Mantenha registros de todas as provas de comunicação e transações caso você precise apresentar uma reclamação.

Tenha anúncios direcionados

Se você possui uma rede de criptomoedas estabelecida, certifique-se de que seu anúncio alcance apenas pessoas com as quais você deseja negociar. Oculte seu anúncio e compartilhe-o apenas com pessoas específicas – podem ser pessoas que você conhece e confia ou usuários com os quais você já negociou com sucesso antes. Ocultar anúncios também pode ser útil se você quiser realizar uma grande negociação.

Bloqueie partes suspeitas

Bloqueie proativamente usuários com os quais você teve negociações subótimas para se proteger contra fraudes ou outros comportamentos que possam prejudicar sua experiência de negociação.

Apresente uma reclamação

Se você encontrar um problema, busque o suporte ao cliente e abra uma reclamação. Lembre-se de fornecer todas as evidências relevantes relacionadas à sua transação para que o suporte ao cliente possa ajudá-lo melhor.

Pensamentos Finais

Para proteger seus ativos, é essencial estar atento aos riscos potenciais associados às transações P2P. Isso inclui entender os termos e condições de qualquer acordo, permanecer vigilante em relação aos sinais de alerta e usar plataformas com recursos de segurança robustos.

Seja cauteloso ao realizar qualquer transação P2P e entre em contato com o suporte ao cliente se tiver alguma preocupação. Ao ser cuidadoso e tomar as precauções necessárias, você pode desfrutar plenamente dos benefícios das transações P2P.

Henrique Lenz
Economista e trader veterano especializado em ativos digitais, forex e derivativos. Com mais de 12 anos de experiência, compartilha análises e estratégias práticas para traders que levam o mercado a sério.

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